2023年3月15日是第41个消费者权益日，为贯彻落实《陕西银保监局关于做好2023年银行业保险业“3·15”消费者权益保护教育宣传周活动的通知》，切实做好辖内保险消费者权益保护和金融教育宣传工作，陕西省保险行业协会将紧扣“共筑诚信消费环境 提振金融消费信心”活动主题，组织开展“3·15”消费者权益保护教育宣传周保险知识普及系列宣传，进一步增强保险消费者知法懂法的能力，更好维护自身合法权益。

风险无处不在，随着人们风险预防意识的不断提升，保险越来越多地参与到了日常生活的方方面面。但是，各式各样的保险险种，各种保险营销套路，消费者如何有效躲避营销陷阱，作出合理购买判断，你需要了解以下几个方面： 

一、四个期限 

（一）犹豫期。犹豫期是对消费者利益的维护，犹豫期一般为10天，银保渠道为15天，也就是说在这段时间内，如果你不同意保险合同内容，可将合同退还保险公司申请撤销。通俗来讲就是“无理由退货”， 不过要特别注意，不是所有保险合同都有犹豫期，一些短期险就没有犹豫期。 

（二）交费期。缴纳保费方式通常分为期交和趸交两种。趸交就是一次性交清所有保费 ，期交就是在一个年度期限内逐年缴纳保费。一般医疗险、意外险这类一年期的产品 ，保费一年一交。保障终身的重疾险、年金险等长期险产品，期交时间有3年、5年、10年、15年、20年不等。消费者在购买保险时，一定要了解交费期限，因消费者自身原因中途断交、退保将会产生保单失效或退保损失等不利后果。 

（三）宽限期。因很多保险险种都是分期缴纳保费，消费者如遇忘记交费时间、临时资金周转困难等情况，此时，“宽限期”就派上了用场，在每期保险费到期日之后，如果投保人因为各种原因尚未缴纳保险费，只要在此后的“宽限”时间（一般是60天）内补缴保险费，其保险合同仍然有效。 

（四）复效期。通常，如果保险公司逾期未收到投保人应缴的保险费，可能造成保险合同中止，现实生活中偶有出现银行转账延迟、个人联系方式变更等未能成功交费导致消费者保单失效的情形。其实，“中止”并不是“终止”，只要在保险合同中止后两年内补足应缴保费和利息，就可以申请保单复效。但保单复效仅适用于长期险，在申请复效时，保险公司或需重新核定风险和费率，且失效期间保险公司不承担赔付责任。 

二、三项权利 

2023年3月1日，中国银保监会发布《银行保险机构消费者权益保护管理办法》，办法中涉及八项权利，这里我们着重介绍以下三项权利： 

（一）知情权。保险公司应当以通俗易懂的语言，及时、真实、准确、全面地向保险消费者披露可能影响其决策的信息，充分提示风险，不得发布夸大产品收益、掩饰产品风险等欺诈信息，不得作虚假或引人误解的宣传。 

（二）自主选择权。保险公司应当在法律法规和监管规定允许范围内，充分尊重保险消费者的意愿，由消费者自主选择、自行决定是否购买保险产品或接受保险服务，不得强买强卖，不得违背保险消费者意愿搭售产品和服务，不得附加其他不合理条件，不得采用引人误解的手段诱使保险消费者购买其他产品。 

（三）公平交易权。保险公司不得设置违反公平原则的交易条件，在格式合同中不得加重保险消费者责任、限制或者排除保险消费者的合法权利，不得限制保险消费者寻求法律救济途径，不得减轻、免除本机构损害保险消费者合法权益应当承担的民事责任。 

总而言之，贪小便宜吃大亏，中途退保有损失，切勿因贪取眼前赠品或轻信营销员口头承诺而忽略保险合同本身，购买不需要或不适合的保险产品。在购买保险时，消费者应结合自身实际，充分了解保险责任范围，选择符合自身实际需求和消费能力的保险保障。